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Negli ultimi anni Il mercato del credito ha riscontrato una crescita importante sia per quanto riguarda i prestiti alla persona (prestiti personali, credito al consumo, mutui casa, Ecobonus) sia per i prestiti alle imprese, anche grazie a nuove normative a supporto (finanziamenti corporate, pool, agevolati,...).
Contemporaneamente le diverse crisi economiche a livello mondiale hanno indotto il legislatore a porre l’accento sul monitoraggio del credito, mettere in atto interventi che possano prevenirne il deterioramento e garantire che gli Istituti Finanziari abbiano un adeguato accantonamento di fondi per far fronte alle eventuali perdite.
Anche l'attuale pandemia ha influenzato e influenzerà nei prossimi anni questo mercato, con persone ed aziende che avranno la necessità di nuovi finanziamenti per sostenersi e ripartire, e aziende e persone che avranno difficoltà a restituire il prestito, generando nuove sofferenze da gestire.
Le transazioni NPL del 2020 hanno raggiunto i 38 Mld€ equamente divise tra crediti garantiti e non, con un’elevata incidenza di clienti Imprese. Nel 2021 le cessioni di portafogli NPL potrebbero raggiungere i 40 miliardi di euro. In crescita anche le operazioni su portafogli UtP : 9,4 miliardi di euro i deal conclusi nel 2020.
Il mondo del credito è in grande evoluzione. Nuovi modelli di business e nuovi operatori mirano opportunità legate alle nuove modalità di erogazione del credito, di rinegoziazione dei portafogli e di monitoraggio dei rischi.
Focalizzare l’attenzione esclusivamente sui rendimenti finanziari e i fondamentali di un determinato settore o azienda è ormai diventato un esercizio riduttivo e gli investitori prestano sempre maggiore attenzione ai fattori ESG (environmental, social, governance) rivolti alla transizione ecologica, come precursori di sostenibilità (anche economico finanziaria) per le aziende e per il sistema.
Integrare nelle analisi i criteri ESG è quindi diventato centrale, non solo per quanto riguarda l’attività degli investitori istituzionali ma anche per i consulenti finanziari.
Il nostro centro di competenza su Credito sta sviluppando un nuovo modulo di B-Value per il rating ESG che consentirà ai player finanziari di valutare la sostenibilità del credito e al contempo promuovere la crescita sostenibile del sistema economico.
Intelligenza artificiale e digitale diventano leve strategiche per ottimizzare, in velocità e qualità, la migrazione dei portafogli NPE. Il caso di AMCO
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