Open Insurance e nuovi ecosistemi collaborativi

Le tecnologie digitali fanno interagire persone, aziende, enti e cose, cancellando il confine tra mondo materiale e immateriale e moltiplicando i punti di contatto tra i vari attori del processo. Un cambiamento pervasivo, che permea le nostre esistenze, e che la pandemia ha accelerato significativamente.

I cittadini esprimono nuove esigenze e aspettative in merito alla loro relazione con la Pubblica Amministrazione, così come le Banche, le Assicurazioni e le Aziende devono ideare nuovi modelli di business e nuovi prodotti e servizi, per rimanere competitive.

Nel corso del 2021, inoltre, l’Europa ha accorciato il divario, sia negli investimenti sia nelle dimensioni dei player, con il Nord America. Tuttavia, se guardiamo all’Italia, negli ultimi 18 mesi gli investimenti in Insurtech sono rimasti fermi a 110 milioni di euro, dietro alla Spagna, con 200 milioni di euro, e molto distanti dalla Germania, che ne ha spesi 2,5 miliardi per lo sviluppo di start-up, progetti interni o investimenti in collaborazioni con aziende innovative. Ciononostante, anche in Italia è stata registrata una forte impennata negli investimenti durante il 2021, se confrontiamo i 50 milioni di euro spesi nel 2020 con i 60 milioni di euro allocati nel solo primo semestre del 2021.

Le imprese assicurative oggi sono molto convincenti con il cliente over 50, che ha maggior capacità di spesa e più attenzione ai temi riguardanti la protezione. Ma i Millennials, quando diventeranno anch’essi over 50, accetteranno di rinunciare a un’esperienza personalizzata e vorranno affidarsi a un player tradizionale? Le compagnie assicurative devono coltivare il presente ma, anche, avere chiaro come attrezzarsi per questo nuovo futuro.

Per ottenere questo risultato c’è un comune denominatore: da un lato, creare un ecosistema per aumentare le occasioni in cui dimostrare il valore del prodotto assicurativo; dall’altro evidenziare in modo chiaro il valore stesso che deriva dall’essere cliente di una determinata compagnia. Pertanto, le sfide riguardano la creazione di tariffe comportamentali personalizzate - come il pay-as-you-go - e di offerte contestuali - come l’assicurazione on demand: in questo modo il cliente paga un prezzo calcolato sul suo specifico stile di vita percependo, al tempo stesso, la presenza della compagnia nel caso dovesse avere bisogno di una nuova protezione.

Le compagnie devono, inoltre, diffondere meccanismi di comunicazione costante con il cliente per far sì che il comportamento di quest’ultimo sia virtuoso o, per meglio dire, meno rischioso, aiutandolo così a gestire correttamente i beni assicurati.

Chiariamo ora con due esempi concreti.

L’ecosistema per la gestione del rischio di una famiglia

Pensiamo per un attimo di poter analizzare la mole di dati che i membri di una famiglia con i propri beni potrebbero offrire alle compagnie assicurativa in maniera consapevole e trasparente.  Immaginiamo di poter analizzare i dati forniti e di metterli a confronto con i dati socio-economici e territoriali relativi alla famiglia stessa. A quel punto, sarebbe semplice identificare le differenti tipologie di nuclei famigliari a cui associare un meta modello assicurativo su cui effettuare un’analisi del rischio e indicare le coperture suggerite su differenti scenari. Ovvero, ipotesi più o meno protettive in base alle possibili differenti dinamiche evolutive del nucleo stesso.

L’utilizzo dell’Intelligenza Artificiale potrà poi supportare l’elaborazione real time dei dati relativi all’andamento del rischio, mappando i comportamenti degli assicurati e identificando eventuali nuovi rischi – attuali o futuri – così da offrire massima protezione, nonché una corretta prevenzione e mitigazione degli eventi dannosi che potranno capitare.

La filiera produttiva Machine as a Service

Si parla di Machine as a Service quando un produttore fornisce un macchinario in modalità full service, ovvero con l’aggiunta di servizi di manutenzione completi e prestazioni garantite. Il servizio viene proposto attraverso una sottoscrizione: la macchina non dovrà essere acquistata dall’utilizzatore finale e sarà mantenuta e aggiornata rimanendo di proprietà del fornitore.

Le nuove tecnologie e l’Intelligenza Artificiale permettono al fornitore del servizio di monitorare l’asset e di gestire efficacemente le attività di manutenzione, facendo in modo che le performance siano sempre in linea con i livelli di servizio proposti. Le compagnie di assicurazione potranno coprire i rischi di questo nuovo modello con i soli prodotti tradizionali?

Utilizzando le informazioni dei digital twin delle aziende relativi alla produzione e all’utilizzo delle macchine, le compagnie dovranno offrire alle aziende utilizzatrici dei macchinari nuovi prodotti assicurativi, con costi e servizi basati sull’analisi dinamica del rischio, sostituendo così quelli tradizionali basati su una analisi statica dello stesso.

Il modello integra quindi in maniera modulare differenti soluzioni open source, opportunamente arricchite di funzionalità e caratteristiche idonee a servire modelli enterprise e multitenant, e corrisponde all’infrastruttura di interoperabilità in grado di creare un ecosistema in cui tutti i partner delle compagnie assicurative possano collaborare attivamente, orchestrati dalle compagnie stesse. In questo modo è possibile sfruttare al meglio le Insurtech Enabler e non soccombere sotto la velocità e le novità proposte dalle Insurtech Disruptor.

Grazie a questa piattaforma è possibile dimenticarsi della tecnologia e, facendo leva sulla sua modularità, si possono salvaguardare gli investimenti già fatti.

Il modello sviluppato da Dedagroup Business Solutions è un’infrastruttura che può supportare tale cambiamento, ovvero abilitare velocemente progetti guidati dal business dove il tasso di innovazione e l’approccio data-driven sono elementi cruciali, ben prima dell’infrastruttura IT che si disegnerà per ottenerli. Il carattere innovativo della piattaforma consente, infatti, la moltiplicazione esponenziale delle opportunità di utilizzo della stessa, su differenti settori, oltre al mercato assicurativo.

Mettere in pratica, prima della messa in produzione, un sistema virtuoso di Open Insurance che risolva le esigenze future delle compagnie assicurative è ciò che facciamo utilizzando il nostro modello.