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La mission di BCC Gestione Crediti Spa è la gestione dei crediti problematici. Fa parte del Gruppo ICCREA, a sua volta costituito da 150 Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali autonome che gestiscono gli NPE sotto ogni aspetto: dalla presa in carico della posizione, attraverso attività di recupero stragiudiziale e giudiziale, fino a gestire il ciclo approvativo delle fatture con conseguenti automatismi di registrazione e pagamento, ed il ciclo di posting Incassi.
Il mondo delle Banche di Credito Cooperativo ha caratteristiche uniche, che hanno determinato la necessità di adottare un approccio senza precedenti.
GLI OBIETTIVI
Il progetto di digitalizzazione per l’NPE management aveva due ambiziosi obiettivi:
- supportare ogni singola banca,
- fornire la Direzione del Gruppo di una gestione razionale e centralizzata negli NPE ossia Non Performing Exposure.
BCC Gestione Crediti Spa aveva la necessità che tutte le entità operassero come un unico gruppo e per farlo ha richiesto l'implementazione di uno strumento informatico che fosse: semplice, accessibile, scalabile, economico e flessibile. L'obiettivo ultimo del progetto, attualmente in sviluppo, è quello di integrare nella gestione delle posizioni UTP. Il suo mercato è in fase di forte crescita in termini di volumi e numero di transazioni e rappresenta per questo motivo una grossa opportunità sia per le Banche che per i Servicer.
LA SCELTA
La scelta di RAD Informatica come partner e l'adozione della soluzione EPC ha fornito un importante know-how permettendo di declinare il modello di gestione dei crediti su tre diversi scenari: gestione In House, Full Outsourcing, gestione Partial.
Nella prima fase progettuale è stata sviluppata la modalità "In House" permettendo alla direzione del gruppo di visualizzare e gestire le informazioni di tutte le banche aderenti al modello, attraverso processi di multi-aggregazione e di dettaglio dedicati, messi a disposizione a livello applicativo, di reportistica e di base dati SQL.
Nella seconda fase sono state sviluppate le funzionalità per supportare il modello operativo condiviso e mirate alla gestione delle pratiche nella modalità “Full Outsourcing”.
Le fasi successive del progetto avranno l'obiettivo di consolidare il modello attraverso l'implementazione di nuove funzionalità, come un sistema di trading on-line di NPE. La piattaforma faciliterà la vendita di crediti deteriorati e asset immobiliari, sfruttando tecnologie comprovate dove clienti e investitori potranno beneficiare della visibilità introdotta dal marketplace e gestire da remoto le diverse fasi della valutazione - closing.